Kredyt hipoteczny dla lekarzy

Lekarze są bardzo dochodowymi klientami dla kredytodawców. Wykupują duże kredyty na początku kariery i prawie zawsze je opłacają. Kredytodawcy używają kredytów hipotecznych do wspomagania kariery lekarzy, pożyczając im więcej pieniędzy w obliczu mniejszej ilości reguł niż muszą uwzględniać ich konkurenci. Sprawiają, że jest to jeszcze bardziej atrakcyjne, wprowadzając do obrotu jako "specjalny program" tylko dla lekarzy.

Celem jest doprowadzenie do zachęty klientów i wprowadzanie innych ofert kredytowych w miarę zmieniających się potrzeb. Student medycyny, który przechodzą do banku z zerową historią zarobków, bez gotówki i łapówki w postaci pożyczek studenckich normalnie nigdy nie kwalifikują się do kredytu hipotecznego, gdyby nie to, że są to kredyty dla lekarzy. Jednak nie ma czegoś takiego jak bezpłatny lunch. Pożyczki te są na pierwszy rzut oka atrakcyjne, ale często kończą się droższym kosztem niż alternatywy.

O co chodzi?

Więc jak kredyt hipoteczny dla lekarzy różni się od typowego kredytu hipotecznego? Oto niektóre z wspólnych cech:

Potrzebna jest zerowa (lub bardzo niska) zaliczka

Brak prywatnych ubezpieczeń kredytów hipotecznych

Nie ma podwyżek stóp procentowych

Pożyczki są udzielane na podstawie podpisanej przez lekarza umowy o pracę

Kto liczy się jako kwalifikowany kredytobiorca?

"Kwalifikowany kredytobiorca" jest zazwyczaj rezydentem medycznym, lekarzem lub współpracującym lekarzem z podpisaną umową o pracę. Niektórzy kredytodawcy również obejmują dentystów, lekarzy weterynarii i innych lekarzy.

Kto oferuje lekarskie kredyty hipoteczne?

Istnieje coraz większa lista kredytodawców oferujących kredyty hipoteczne dla lekarzy. Istnieje kilka kosztów, które składają się na całkowite koszty kredytu hipotecznego:

Odsetki - koszt odsetek oparty jest o stopę procentową, saldo kredytu i termin spłaty kredytu

Koszty zamknięcia - jednorazowy, wypłacony z góry koszt zapłacony przy zamknięciu, wniesiony w saldo kredytu lub wniesony w pożyczkę w formie wyższej stopy procentowej

PMI - miesięczna opłata zazwyczaj płacona do 20% kapitałów własnych

Koszty zamknięcia i stopy procentowe są podobne do wahadła: ograniczenie kosztów zamknięcia kredytu hipotecznego zwiększa stopę procentową. Lub jeśli chcesz, aby najniższa stawka była możliwa, otrzymasz wyższe koszty zamknięcia. Możesz zobaczyć, jak to działa w sieci.

Jeśli chodzi o PMI, masz to albo nie. Zwykle kosztuje od 0,3% do 1,5% pierwotnej kwoty pożyczki rocznie. Jedynym sposobem na uniknięcie PMI jest zmniejszenie o 20%. Niektóre kredyty, podobnie jak te w ramach kredytu hipotecznego, pozwalają uniknąć PMI nawet jeśli nie masz 20% kapitału własnego.

Innym sposobem na uniknięcie PMI jest uzyskanie dwóch kredytów hipotecznych - które finansują 80% transakcji, a druga, które obejmują pozostałe zadłużenie (do 20%). Pamiętaj jednak, że wszystkie te strategie unikania PMI przynoszą dodatkowe koszty. Wszystko to trzeba dokładnie wziąć pod uwagę i rozważyć względem swoich możliwości.